Liksom många av mina medborgare, när nätbanken slog Frankrike för några år sedan, höll jag fast vid min traditionella bank. Jag hängde med tanken på att ha en rådgivare, en samtalspartner som jag skulle kunna diskutera ansikte mot ansikte i händelse av ett fel, med vem man kunde förhandla fram bättre villkor för ett lån etc.
Men när nya tjänster blev den senaste trenden inom den tekniskt kunniga franska sfären i början av året, utvärderade jag mitt intresse för nätbank och slutligen omfamnade den finansiella tekniken, FinTech. Jag blev kund hos Number26, ett av de nya företagen som använder ny teknik för att leverera finansiella tjänster.
Jag har använt deras tjänster i tre månader och jag delar mitt vittnesbörd här med dig.
Även om det innebär att avhumanisera banken …
Varför ändrade jag mig? Sedan tillkomsten av de första nätbankerna i Frankrike har landskapet förändrats mycket.Till att börja med har de traditionella bankernas, åtminstone minas, resultat försämrats. På några år har maskinerna bytt ut kontorspersonalen, omsättningen har accelererat, och även om vi har haft turen att ha samma rådgivare i flera år har han tappat all autonomi, allt handlingsutrymme, vad som helst. att vi, tillsammans med våra föräldrar, har varit lojala mot deras byrå i flera decennier.
Och i år, coup de grace: ankomsten av nya avgifter för kontohantering som är svåra att motivera (som jag kommer tillbaka till).
Det verkar som om nätverksbanker bedriver kampanj utan att de verkar vara deras eget misslyckande och att de försöker uppmuntra konsumenterna att anta nätbank. Det måste sägas att de flesta banker har det åt båda hållen med 100% online-dotterbolag, lite som Orange med Sosh, SFR med RED, etc., på mobiltelefonimarknaden. BNP Paribas publicerar Hello bank, Crédit Agricole äger BforBank, Société Générale Boursorama, Crédit Mutuel Fortuneo och Monabanq, etc. Men jag vägrar att komma överens med min bank genom att välja dess internetavdelning, som växeln naturligtvis är transparent för.
Och det är inte bara en principfråga, det är också att jag är orolig för att en historisk banks tillvägagångssätt kanske inte matchar vad jag förväntar mig av en modern bank. Precis som jag är kund hos Captain Train men inte till Voyages-sncf.com: alla har sin egen domän.
"Det mest moderna bankkontot i Europa"
Det är här Number26 kommer in. Till skillnad från andra FinTech-tjänster som Revolut, som också är populära, erbjuder företaget inte bara ett förbetalt bankkort. Det är en riktig bank som lovar "det mest moderna bankkontot i Europa".Tjänsten tilltalar teknofilen vid första kontakten, med sin webbplats och dess tillämpning på moderna estetiska koder. I synnerhet en funktion står i kontrast till traditionell bankverksamhet: istället för att visas på kontoutdraget med en fördröjning på en till två arbetsdagar, drar betalningar fördel av omedelbara meddelanden.
Det kan tyckas trivialt, men det är förkroppsligandet av ett spännande löfte om service: total transparens, synonymt med total kontroll.
Öppna ett bankkonto som om du skulle öppna ett Snapchat-konto
Fördelen med FinTech är att den tillämpar principerna för moderna tjänster. I det här fallet kan vi öppna ett riktigt bankkonto, vi gör det med lika mycket lätthet som när vi registrerar oss för någon onlinetjänst. Det är snabbt, det är gratis och det är inte bindande, så det kostar ingenting att prova.Konkret tar registreringen bara cirka tio minuter. I enlighet med europeisk lagstiftning, som är mer flexibel än i Frankrike, kräver registrering till Number26 endast en video, en kort intervju på engelska där du avslår och bevisar din identitet genom att presentera ditt pass.
Number26 är inte en fransk bank, det är ett dotterbolag till en tysk finansiell organisation som själv är innovativ. Så länge du läser och talar lite engelska kan du registrera dig och sedan använda tjänsten i Frankrike. Jag har inte stött på några begränsningar med mitt nya tyska bankkort eller ens med ett tyskt IBAN som börjar med bokstäverna DE.
En vecka efter registreringen fick jag mitt kreditkort per post. Det är ett MasterCard med kontaktlös betalning. Delvis transparent, det symboliserar filosofin för tjänsten och är ovanligt. Smart: IBAN och BIC listas där. Finansiell teknik manifesterar sig så snart kortet aktiveras: kunden uppmanas att välja sin PIN-kod och sedan ställa in den. Du kan omedelbart aktivera eller inaktivera betalningar utomlands, onlinebetalningar, kontaktlösa betalningar och kontantuttag och ställa in månatliga gränser för uttag och betalningar.
Det är inte nödvändigt att nå din rådgivare och vänta en eller två arbetsdagar för att begäran ska beaktas.
Lösenordet för ett anslutet bankkort
I gengäld begär betalningsterminaler tillstånd för varje betalning, och inte bara alla X-betalningar eller alla X-euro, vilket ofta är fallet med en traditionell banks visakort. Det är en säkerhetsgaranti, men dagligen är det också och framför allt en garanti för en mer eller mindre viktig väntetid i butikerna, enligt TPEs ansenthet. Inklusive för kontaktlösa betalningar.Dessutom är det denna systematiska begäran om auktorisering som gör att du kan få ett meddelande på din smartphone redan innan du har dragit ut kortet från TPE. De första dagarna tror vi att vi är i framtiden. Då inser vi den begränsade användbarheten av tjänsten. Under normala tider tillåter det högst att läsa titeln på operationen för att navigera när den inte motsvarar företagets namn. Och i händelse av en nekad betalning undrar vi inte längre varför, vi vet det omedelbart.
I detta avseende godkänner Number för närvarande inte någon checkräkning i Frankrike. Men på lång sikt kommer vi att kunna aktivera eller inaktivera övertrasset i farten, konfigurera vår egen kassafacilitet. Banken kommer att tillämpa en relativt låg ränta, indikerad med full öppenhet.
Omedelbar anmälan och slutligen inställning av övertrassering av användaren
