Orange bank: Fullständig onlinebankgranskning - Test 2020

Onlinebank som definierar sig som en mobilbank , har Orange Bank lanserat med stor ambition på bankmarknaden, med stöd av sin kundupplevelse, sitt rykte och sitt medlemskap i Groupama Banks nätverk.

Efter en något kaotisk lansering 2017 (de första kunderna fick plåstren genom att möta flera buggar) har Orange Bank återhämtat sig och hävdar nu 500 000 kunder. Dess mål: 2 miljoner franska användare år 2025.

Telefonoperatören har köpt tillbaka aktier i Groupama och har haft 71% av Orange Banks aktier sedan mars 2020. Denna mobilbank finns i Rumänien och Spanien och har internationella ambitioner som den inte döljer.

Har Orange Bank medel för att uppnå sina ambitioner? Måste du verkligen öppna ett konto i den här mobilbanken? Det är denna fråga vi ska försöka svara på.

Öppna ett Orange Bank bankkonto: villkor och procedurer

Orange Bank är en onlinebank, så det är snabbt och enkelt att öppna ett konto. Men låt oss börja med behörighetskriterierna.

För att dra nytta av fördelarna med denna nätbank måste du:

• vara vuxen, fysisk och kapabel;
• ha skatterättsligt hemvist i Frankrike eller i de
  utomeuropeiska departementen och regionerna ;
• vara en individ.

Sedan tar det bara några minuter att öppna ditt konto. Välj ditt bankkort, fyll i ett formulär och underteckna ditt kontrakt online med den mottagna SMS-koden. Allt du behöver göra är att skicka dina styrkande handlingar, nämligen:

• två identitetsbevis (identitetskort, pass, uppehållskort, körkort, familjebok, födelsebevisutdrag, studentkort, sista skatteanmälan);
• adressbevis.

För personer som är värd gratis kostar Orange Bank:

• Adressbevis från värden;
• ett identitetsdokument från värden;
• ett handskrivet och handtecknat boendeintyg från värden.

Orange Bank drar nytta av styrkan i ett fysiskt nätverk. Därför, om du behöver en rådgivare för att öppna ditt bankkonto, gå bara till en av de 279 Orange-butikerna i Frankrike. Enligt vår åsikt är detta ett verkligt plus och att kunna ge konkret hjälp till sina kunder är en verklig försäkringsfaktor för en mobilbank.

Orange bankkort

På Orange Bank finns två bankkort tillgängliga för dig, det här är Visa-kort. Två kort, två erbjudanden: det första är helt enkelt gratis, det andra erbjuds till 7,99 € per månad. Vid första anblicken är priset rimligt. Du måste fortfarande definiera vad du har rätt till detta pris.

Låt oss börja med det kostnadsfria Orange Bank-erbjudandet. Med det drar du nytta av följande erbjudande:

• blockering och avblockering av kortet i händelse av förlust före motstånd om den slutliga förlusten registreras;
• Betalnings- och uttagsgränser upp till 100% av deklarerad inkomst;
• gratis uttag i euro i euroområdet;
• hemtransporthjälp upp till 11 000 euro.

Det är ett gratis erbjudande, så förvänta dig inte under, men det gör jobbet för en kund som vill ha ett första bankkonto eller ett extra konto.

Var dock försiktig, men fri tillgång har sina gränser. Du måste betala 2 € per månad om du inte gör minst ett Visa-kort eller mobilbetalning varje månad.

Med Orange Banks premiumerbjudande ingår följande tjänster:

• blockering och avblockering av kortet i händelse av förlust före motstånd om den slutliga förlusten registreras;
• Betalnings- och uttagsgränser upp till 120% av deklarerad inkomst;
• gratis uttag i euro i euroområdet;
• hemtransporthjälp upp till 155 000 euro;
• returnera kortet gratis inom 72 timmar;
• reseförsäkring ;
• hyrbilsgaranti;
• snö och bergsgaranti;
• gratis betalningar och uttag över hela världen;
• dynamiskt kryptogram;
• 5% återbetalas på Orange köp och fakturor.

Vid första anblicken är Orange Bank Premium-erbjudandet attraktivt. Stor internationell mobilitet med gratis betalningar och uttag, olika försäkringar, mer än tillräckligt hemtransporthjälp, det är frestande. Det är också nödvändigt att känna till kostnadens storlek för all verksamhet som inte ingår i kontraktet.

Extrakostnader

Medan Orange Bank har många transaktioner är gratis, vissa är något dyra. Bättre att vara vaksam och autonom.

Denna mobilbank tillåter checkräkning, vilket inte nödvändigtvis är fallet med sina konkurrenter. Om detta ger mer flexibilitet är det bättre att undvika att bli negativ. Inom ramen för ditt godkända checkräkningskort är debiteringsräntan 8%. En skattesats som ökar till 16% om du har överskridit din gräns.

Bli inte banförbjuden när du använder Orange Bank. Mobilbanken debiterar dig € 30 bara för att ändra din fil. Till detta läggs alla kostnader relaterade till avvisade överföringar, dåliga kontroller etc.

Men det är inte allt. På Orange Bank borde du inte vara med huvudet i luften. Har du flyttat och misslyckats med att meddela din mobilbank? Om ett brev till dig kommer tillbaka till Orange Bank, betalar du € 22.

Andra exempel. Du behöver en överföring som utförs samma dag, det kostar 15 €. En rådgivare gör en överföring åt dig, du betalar 5 €. Du sätter in en check från utlandet, priset är 25 €.

Sammantaget är det orange bankerbjudandet intressant och även om vi har insisterat på betalda transaktioner är många fortfarande gratis. Konkret, som i många traditionella banker, online eller mobil, är det bättre att inte stöta på betalningsproblem för att spara pengar.

Orange Banks checkhäfte

Detta är det verkliga plus för denna mobilbank. Idag är tävlingen inte generad av kontroller, den accepterar inte dem och avser inte nödvändigtvis att utveckla sitt erbjudande i denna riktning. Orange Bank måste därför erkännas för sin förmåga att svara på olika förväntningar. Om checken blir mer och mer anekdotisk jämfört med överföringar och kortbetalningar är det fortfarande användbart.

Den här gången, såvida du inte vill få en checkhäfte eller en kassörcheck med rekommenderad post (som kostar 5 euro), är operationerna gratis, vilket är ganska märkbart.

Vill du sätta in en check? Skriv ner ditt kontonummer på baksidan av det, underteckna det och skicka det till följande adress: Orange Bank - TSA 10948 - 92 896 Nanterre cedex 9.

Orange Bank-lösenbok: hur sparar man i den här mobilbanken?

Orange Bank är definitivt inte en mobilbank som de andra. Underkonton, kassaskåp, det är vad tävlingen vanligtvis erbjuder att spara. Orange Bank har en verklig uppmaning att föra sitt erbjudande så nära som en traditionell bank och har satsat på sparkontot.

Öppningen och stängningen är gratis och räntan är 0,3%. Ett erbjudande långt ifrån minnesvärt, men som inte är så långt idag från 0,5% av A-, LDD- och LEP-häften. Det är därför svårt att förfärda Orange Bank för någonting inom detta område.

Lite mer: Orange Bank passbook, om den måste ha ett lägsta saldo på € 10, inför inte ett tak.

Orange Bank-kredit: hur kan du göra dina projekt verklighet?

En annan betydande fördel med Orange Bank: möjligheten att prenumerera på ett personligt lån. Bara ett år efter lanseringen har mobilbanken beslutat att öka sitt erbjudande med denna kredit som ofta saknas i neobanker.

Som alla kreditoperatörer erbjuder Orange Bank dig att låna från 500 till 75 000 euro för att finansiera dina möbler, hushållsapparater, fritidsaktiviteter, evenemang, arbete eller ditt nya fordon.

Webbplatsen och applikationen ger dig en simulering av din kredit. Bestäm önskat belopp, lånets varaktighet eller beloppet för de månatliga betalningar som du kan betala, den årliga fasta utlåningsräntan anpassas, liksom priset på försäkringen. Allt är helt klart och transparent.

Positiv punkt: oavsett hur mycket du flyttar alla skjutreglagen, ansökningsavgifterna förblir noll.

Fokusera på applikationen Orange Bank

Enligt Orange Bank får du "appen som ger dig kontroll över dina pengar". Och det är sant. Enkelt, tydligt och intuitivt, det låter dig känna till ditt saldo så snart det öppnas och se varje transaktion direkt.

Du hanterar hela ditt konto via din smartphone: hantering av betalningar, kategorisering av utgifter, utgåva av RIB, begäran om checkbok etc.

Eftersom det är viktigt att kontrollera din budget (särskilt när det gäller de avgifter som tillämpas vid övertrassering eller bankförbud) har du en färgstark graf som gör att du snabbt kan förstå hur dina utgifter är organiserade. Du kan skapa och redigera kategorier och i slutändan optimera dina utgifter. Det är inte revolutionerande jämfört med andra mobilbanker, men låt oss inse det mycket användbart.

I din Orange Bank-applikation kan du också hantera din bankkortkod för att anpassa den och undvika glömska. Du kan blockera och avblockera detta kort vid förlust, aktivera och inaktivera betalningar på Internet eller utomlands etc. Ditto för kontaktlös, det är du som väljer att aktivera den eller bara betala med en kod. Kort sagt garanteras säkerhet med övergripande kontroll över dina betalningar och användningen av ditt bankkort.

Flexibilitet är din med Orange Bank. Utöver hanteringen av de olika betalningarna kan du också spela med gränserna för uttag och betalningar. Har du en exceptionellt stor kostnad? Öka locket. Naturligtvis håller Orange Bank ett öga på dina handlingar och kommer att validera den önskade gränsen förutsatt att det är rimligt enligt din inkomst och aktivitet på kontot.

Med appen Orange Bank kan du också betala med din mobil. För huvudet i luften som regelbundet glömmer sitt kort och för dem som inte vill störa är digital bra. Denna betalning är enkel och säker, varför inte utnyttja alla möjligheter som finns tillgängliga för dig?

När denna mobilbank tillämpas, hanterar du slutligen både dina överföringar och dina ersättningsbegäranden. Är dina vänner Orange Bank kunder? Glöm RIB och skicka pengar med ett enkelt mobilnummer. Skyldar en nära och kära dig pengar? Ett klick räcker för att begära återbetalning. Precis som N26 och Revolut förenklar Orange Bank utbyten mellan kunder, ett bra argument för att skapa öppnande av konton.

Vilken försäkring med den här mobilbanken?

Genom att prenumerera på det kostnadsfria kontot kan du helt enkelt dra nytta av hemhjälp på upp till 11 000 euro. Det har fördelen att det finns, men med tanke på kostnaderna för hemtransport i vissa sammanhang kan det vara lätt. Ett gratis erbjudande kan dock inte felas för att du inte ger dig månen.

Med Orange Bank Premium-kortet kan du resa medan du är skyddad. Med hemhjälp på upp till 155 000 euro kan du den här gången täcka dina kostnader vid en olycka eller sjukdom utomlands vilket gör det omöjligt att återvända ensam. Om du flyger drar du nytta av flygförsening eller avbokningsförsäkring. Men det är inte allt. Om ditt bagage kommer sent, om det går förlorat eller skadas kommer Orange Bank-försäkringen att ersätta dig igen. Liksom alla bra omfattande reseförsäkringar täcker den sök- och räddningskostnader.

I händelse av sjukhusvistelse tillåter Orange Premium-kortet den person som är vid din säng att dra nytta av 10 hotellnätter till ett pris av 125 € per natt, inklusive bed and breakfast. Efter 10 dagar beviljas ett nytt paket på 375 €.

Du kan inte åka skidor av skäl utanför din kontroll, en återbetalning ges för lektioner, liftkort och uthyrning av utrustning.

Död och funktionshinder täcks också, liksom avbrott i resan efter en allvarlig händelse som kräver din återkomst.

I händelse av en tvist följer rättsligt skydd dig med täckning av rättskostnader (upp till € 900 i första instans vid Tribunal de Grande Instance, upp till € 1000 i överklagande etc.).

Slutligen drar du nytta av civilrättsligt ansvar utomlands om du skadar egendom eller om du av misstag skadar någon.

När det gäller de allmänna villkoren är den enda viktiga gränsen för avtalet, som inte är oöverkomlig för allt detta, gränsen när det gäller avstånd. De flesta försäkringsskydd gäller inte vistelser inom 100 km från arbete eller hem.

En välkomstbonus på € 80

Att vara ny kund på Orange Bank kan vara lönsamt. För närvarande erbjuds ett välkomsterbjudande på upp till € 80. Villkoren för att få det är trots allt ganska enkla.

En första bonus på 50 € erbjuds så snart du öppnar ett konto och gör 10 betalningar eller uttag med ditt bankkort eller din mobil inom 30 dagar efter öppnandet.

Debiteras din Orange-räkning från ditt Orange Bankkonto inom tre månader efter att du har öppnat ditt bankkonto? En ny bonus på € 30 delas ut. De är smarta på Orange Bank! Via ett tvärgående erbjudande ser de till att du är multiklient.

Hur kontaktar jag Orange Bank?

En virtuell rådgivare står till ditt förfogande 24 timmar om dygnet, 7 dagar i veckan. Det är dags att lära känna Djingo! Ett råd: Djingo är smartare än du kan tänka dig. Gynnar konstruerade meningar, han förstår dem ganska bra.

Naturligtvis har den virtuella sina gränser och Djingo är inte ofelbar. Om han anser att han inte kan svara dig föreslår han att du chattar med en Orange Bank-expert eller skickar ett e-postmeddelande. I samtalsfönstret är allt du behöver göra att klicka på det valda alternativet. Du kan dock fortsätta chatta med honom.

Till skillnad från de flesta neobanker lyfter Orange Bank fram telefonnummer för att blockera vissa situationer:

• +33 9 69 32 82 88 vid förlust eller stöld av ett bankkort eller mobiltelefon;
• +33 1 41 77 45 43 för hjälp utomlands;
• +33 1 48 82 62 63 för skydd av vardagen;
• +33 1 45 16 87 58 för köpskyddsförsäkring;
• +33 1 41 43 77 26 för identitetsskyddsförsäkring;
• +33 1 45 16 87 57 för betalningsförsäkring;
• +33 1 43 60 01 52 för att kontakta en expert i händelse av en tvist med din mobilbank.

Orange Banks postadress är följande: Orange Bank - TSA 10948 - 92 896 Nanterre cedex 9. Det kommer att vara användbart för dig vid klagomål eller helt enkelt att sätta in en check.

Orange Bank: The-HiTech.net användarrecension

Röstad som bästa digitala erbjudande 2019 för andra året i rad av betygsföretaget D-Rating, Orange Bank är, sant, en mobilbank som har argument att göra. Glömt den kaotiska början, det är viktigt idag i neobankvärlden och hittade sin plats där med ett komplett erbjudande. Besparingar, kredit, reseförsäkring som inte behöver skämmas för tävlingen för 7,99 € per månad, det är uppenbart att erbjudandet är attraktivt vid första anblicken.

Naturligtvis har Orange Bank också gränser. Således omöjligt att öppna ett gemensamt konto eller ett professionellt konto. Standarderbjudandet är gratis, förutsatt att du gör tre betalningar per månad, annars går fakturan upp till 5 €, vilket är lite dyrt jämfört med de tjänster som erbjuds.

Medan andra banker inför uttagsgränser i form av fasta belopp eller kvantiteter, sätter Orange Bank sina gränser baserat på inkomst. Det finns helt klart dubbla standarder här beroende på resurserna för varje. Om den här mobilbanken implicit inte inför inkomstvillkor för att öppna ett konto är det fortfarande bättre att ta med pengar regelbundet.

Sammanfattningsvis har Orange Bank ett bra erbjudande att erbjuda, men som straffas av sin status mellan nätbank och mobilbank. Denna brist på tydlig positionering skapar vissa besvikelser, särskilt skyldigheten att använda sitt gratis bankkonto. Diversifiering är nödvändig, spel på alla fronter kan vara farligt.

Orange Bank

Om Orange Banks början var tumult, kan vi överväga att den berömda teleoperatörens bankavdelning nu är på rätt väg. Orange Bank ser mer på nätbankernas sida än neobanker och lider av detta däremellan. Å ena sidan hindrar dess resoluta mobila förankring den från att erbjuda finansiella produkter som är värda namnet (även om det finns en passbok och ett personligt lån är en klar fördel) och å andra sidan dess önskan att förvandlas till en riktig webbbank hindrar den från att erbjuda verkligt effektiva mobilprodukter. Förutom observationen av ganska höga avgifter, särskilt om du inte använder bankkortet.

Mest

• Möjlighet att ha en checkbok och deponera checkar
• Möjlighet att göra ett lån
• Ett avlönat sparkonto
• Ett välkomsterbjudande till 80 €

De mindre

• Betydande avgifter för alla åtgärder som utförs av kundtjänst
• Ett minskat kortval

• Mest
• De mindre

• Möjlighet att ha en checkbok och deponera checkar
• Möjlighet att göra ett lån
• Ett avlönat sparkonto
• Ett välkomsterbjudande till 80 €

• Betydande avgifter för alla åtgärder som utförs av kundtjänst
• Ett minskat kortval

För att lära dig mer om andra nätbanker, tveka inte att läsa följande artiklar:

• Yttrande N26: är det fortfarande den bästa mobilbanken på marknaden?
• Revolut recension: Är den brittiska neobanken rätt för dig?
• Nickel Account Reviews: Vad är mobilbank för alla värda?